E – pożyczki społecznościowe zdobywają coraz większe uznanie Polaków. Ponieważ są pierwszym „substytutem” bankowych pożyczek? Dlatego, że to „intrygująca” (nie tylko dla „najmłodszych” inwestorów!) „strategia” inwestowania „wolnej gotówki” (Naszych zaoszczędzonych czy pożyczonych pieniędzy?)? Co e – obywatele („odbiorcy” i „nadawcy” pożyczek) myślą o e – pożyczkach „w” e – społeczeństwie? Czy to „bezusterkowa” metoda „rozgałęzienia” (dywersyfikacji) inwestycji?

„Od kilkunastu miesięcy obserwuję rynek pożyczek społecznościowych w Polsce! Dzięki swoim obserwacjom doszedłem do następujących wniosków. Idea social lending przez polskich administratorów serwisów społecznościowych, wdrażana jest bardzo opornie! Po pierwsze, nie ma takiej możliwości abyśmy w ciągu 24 godzin (to i tak bardzo długie na „obowiązujące dzisiaj standardy…”!) otrzymali pożyczkę na kwotę 2000 złotych (Czy to aż tak dużo…?). Po drugie, inwestowanie w pożyczki społecznościowe w polskim e – społeczeństwie nie przynosi pożądanego „następstwa” (dla e – inwestora!)! Nie uda się Nam „uzyskać” wyższego oprocentowania niż w banku (e – pożyczkodawcy „wypatrują” wyłącznie e – pożyczek „z najniższym procentem” : od 1 do 5 procent w skali jednego roku!)”.

„Dziś po raz pierwszy natknąłem się na temat social lending – u! Rozumiem, że pieniądze pożyczam od innego e – konsumenta! Nie dotarłem jednak do informacji, kto weryfikuje mój wniosek kredytowy (administratorzy danego serwisu, inwestorzy czy…?)! Czy pożyczki społecznościowe to „wypróbowana” metoda pożyczania?”

„Portal social lending „to takie miejsce w Sieci”, do którego „zapisują się” e – obywatele, pożyczający pieniądze „innym” ( e – członkom danej społeczności, e – pożyczkobiorcom) i pożyczający „prawdziwą” (nie wirtualną!) gotówkę „od innych” (e – pożyczkodawców). W e – społeczeństwie (e – społeczności) pożyczki są „niskie” i „nie pewne” („zarządcy” żadnego portalu „nie zapewniają Nas, że…” uda się Nam pożyczyć „pożądaną” kwotę pieniędzy „od” e – społeczności)! Nie „uzupełniamy” żadnego wniosku (e – wniosku) kredytowego! „Przedstawiając” aukcje swojej „prezentujemy” następujące dane : cel pożyczki, czas na spłatę „zobowiązania”, kwota pożyczki oraz „sugerowane” przez Nas (e – pożyczkodawców!) oprocentowanie. To e – inwestorzy (e – „nadawcy”!) „rozsądzają” o „uzyskaniu” pożyczki (e – pożyczkodawcy „samodzielnie” decydują o swojej e – inwestycji „w Twoją pożyczkę”!)”.

„Największą e – sympatię e – obywateli zdobył „twórca” portalu „realizujący” myśl social lending Kokos.pl! „Za e – pośrednictwem” portalu pożyczamy i inwestujemy (jestem „zarazem” e – pożyczkodawcą, jak i e – pożyczkobiorcą) „bez szwanku””!

„Każdy portal social lending to „imponujące rozwiązanie” dla wszystkich „pożyczających” i „inwestujących” Polaków! Najwyższe oprocentowanie Naszej e – pożyczki w e – społeczeństwie to 20 procent (Czy w banku pożyczki oprocentowane są „mniejszy” procent? „Naszą uwagę powinna przyciągać” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – RRSO!)! Nie „nadawcy” pożyczki a „odbiorcy” decydują o tym, kiedy…? Kiedy oddamy pożyczone pieniądze (o swojej decyzji należy poinformować wszystkich inwestora przed „wypłatą”!)! Jedynym minusem (to „mój subiektywny minus”!) jest to, że musimy „wskazać” wysokość Naszych dochodów („z trudem wyraziłem zgodę na to aby…” wszyscy członkowie e – społeczności wiedzieli, ile zarabiam!)! „Większe” pożyczki np. na 4 tysiące złotych „dostaniemy od…” kilku inwestorów (z doświadczenia wiem, że jeden inwestor nie inwestuje więcej niż 500 złotych „w jedną e – pożyczkę”!).

„Żaden z e – inwestorów (nie wiem, czy tylko w Polsce) nie pożyczy Nam pieniędzy (nawet 200 złotych!) na 1 procent! Zdecydowana większość e – pożyczkodawców „w” e – społeczeństwie (obserwuje zachowanie „inwestujących…” w kilku portalach „typu” social lending) „udostępni” Nam e – pożyczkę na 20 – 25 procent! Dlaczego? Dlatego, że e – inwestorzy ryzykują więcej, niż „sam” bank (e – pożyczkodawca podpisuje umowę z e – pożyczkodawcą „ale”…? Ale nie zaglądają do historii kredytowej „odbiorcy”!)! Owszem, „profit” (z e – pożyczki w e – społeczeństwie) jest „wyższy” niż z….? Z lokaty bankowej (pożyczka społecznościowa to „ryzykowny krok”, lokata w banku nie!)!

„Od 12 miesięcy pożyczam pieniądze „przez” Kokos.pl! Dziś „zebrałem” (od kilkunastu e – inwestorów) pożyczkę na 8 tysięcy złotych i…i kupiłem nowy samochód (bez kredytu w banku!)!Wcześniej (ponad rok temu…) pożyczałem pieniądze w parabankach, na „znacząco” wyższy procent”!

„Wszystkim początkujących e – pożyczkobiorcom i e – pożyczkodawcą (w e – społeczeństwie) polecam portal social lending Pożycz.pl! E – pożyczka „zgromadzi się” bardzo szybko”!

„Jestem właścicielem własnej działalności gospodarczej! Konto (inwestora i pożyczkobiorcy) w Kokos.pl mam od kilku lat (można powiedzieć, że od początku ich e – działalności)! Dopiero teraz (nigdy wcześniej) administratorzy „domagają się ode mnie…” kopii wszelkich dokumentów z prowadzonej przeze mnie firmy. Kosztowałoby mnie to 100 złotych (na pewno nie zgodzę się na ten wydatek!). Dodam, że jestem „uznanym” pożyczkobiorcą „w tej” e – społeczności (świadczy o tym ilość przyznanych mi gwiazdek!). Mimo to „e – dostęp” do następnej pożyczki został zablokowany”!

„Od dłuższego czasu byłem bardzo aktywnym e – inwestorem na portalu społecznościowym Kokos.pl! Rezygnacje złożyłem wczoraj! Oto powody! Przez kilkanaście miesięcy wszystkie udzielone przeze mnie e – pożyczki były spłacane (przez moich e – pożyczkobiorców) w terminie (tylko czasem kilka dni później…)! Od kilku miesięcy administratorzy e – portalu „słabiej przykładają” się do weryfikacji „nowych kont” (Takie jest moje przepuszczenie! Swojej tezy niestety nie mogę poprzeć dowodami!)! Zainwestowane przeze mnie pieniądze „nie wracają do mnie” (nawet po kilku miesiącach!)! E – pożyczkobiorcy deklarują wcześniejszą spłatę, a aż 20 spośród 50 e – pożyczek nie została mi spłaconych! Wszystkie pożyczki są już windykowane, „bez szczęśliwego finału (dla mnie „dużego” e – inwestora!)”!

„Właściciele serwisu Pożycz.pl jako jedyni nie pobierają od e – obywateli żadnych prowizji!Moim zdanie „tylko oni…” w pełni (w 100%!) „wprowadzili” idee social lending – u w Polsce (inny e – administratorzy „obierają” prowizję nawet wtedy, kiedy…? Wtedy, kiedy pożyczka nie została „jeszcze” spłacona!)”!

„Do e – społeczności social lending dołączają wyłącznie osoby, które pracują na umowach śmieciowych! Wiedzą, że nie dostaną kredytu w banku dlatego muszą „prosić” o pożyczkę, innych „pewnie zarabiających” e – obywateli! Nigdy nie zainwestuję żadnych pieniędzy w pożyczki społecznościowe (nawet 500 złotych!), bo to inwestycja „bez zwrotu”. Wysokie oprocentowanie pożyczek ma za zadanie tylko skusić „świeżych” inwestorów (podobnie jak wysoko oprocentowanie produkty oszczędnościowe w „nie banku”…)!

„Zabezpieczeniem e – pożyczki w e – społeczeństwie jest : dowód osobisty, numer telefonu, adres zamieszkania, BIG Infomonitor, KRD, numer konta bankowego. Mało! Uważam, że historia kredytowa każdego e – pożyczkobiorcy powinna być weryfikowana „na nowo” przy każdej następnej pożyczce (nie jest ważne to czy pożyczamy 200 złotych, 1000 złotych czy 5000 złotych…) na koszt „odbiorcy” pożyczki. Dlaczego administratorzy serwisów zapominają o tym, że pożyczki społecznościowe to „zamiennik” pożyczek w banku, nie „konkurent” pożyczek dla e – klientów podwyższonego ryzyka”?